Hi mein Name ist Thomas von Finanzfluss und heute möchte ich euch erklären was ein Investmentfonds ist. Heute erklären wir was einen Investmentfonds
oder auch Publikumsfonds ist, was seine Vorteile verglichen zum Direktinvestment
sind, aber auch seine Nachteile und wie Ihr von Investmentfonds profitieren könnt. Ein Investmentfonds ist ein Anlageprodukt für private und institutionelle Anleger, und wird auch als Sondervermögen
bezeichnet. Was das genau ist, erkläre ich euch später. Zuerst kommen wir mal dazu wie ein Investmentfonds überhaupt
funktioniert. Eine Gruppe von Investoren investiert
meistens monatlich oder einmalig in einen Topf, den Fonds. Dieser Fonds ist
eine eigenständige Kapitalanlagegesellschaft, eine KAG. Diese beauftragt einen Fondsmanager der dafür verantwortlich ist das Geld
zu verwalten. Seine Aufgabe ist es das Geld geschickt zu investieren. Hierzu steht ihm ein Team zur Verfügung, dass ihm bei der Recherchearbeit nach guten Anlagen
unterstützt. Er kann in verschiedene Anlageklassen
investieren. Welche er letztendlich aussuchen wird, hängt erstens vom Fondstyp ab und von den Richtlinien, nach denen er sich richten muss. Bezahlt wird der Fondsmanager und die
Fondgesellschaft von Gebühren die vom investierten Kapital erhoben werden. Welche Gebühren das sind, könnt ihr im Total Expense Ratio (TER) oder in den Gesamtkosten im Verkaufsprospekt des
Fonds nachlesen. Jede Fondsgesellschaft ist verpflichtet
für jeden Fonds per Gesetz ein Verkaufsprospekt immer
auf dem aktuellsten Stand öffentlich zugänglich zu machen. Zum Total Expense Ratio kommen meistens noch einmalige Ausgabeaufschlägen zu die von der Bank oder dem entsprechend
Finanzvermittler erhoben werden. Diese liegen meistens zwischen 1-5%, es gibt aber Wege wie ihre die umgehen könnt, wenn ihr auf keine Bankberatung angewiesen seid. Eingangs habe ich gesagt, dass
Investmentfonds auch als Sondervermögen bezeichnet werden. Das bedeutet, dass das Vermögen des
Fonds gesondert von der Fondgesellschaft aufbewahrt wird und somit den Anlegern
auch dann noch zur Verfügung steht wenn die Fondsgesellschaft Pleite gehen
sollte. Das könnt ihr euch vorstellen als würdet ihr eine Immobilie kaufen und einen Immobilienverwalter einsetzen. Wenn der Immobilienverwalter Pleite geht, gehört euch immer noch die Immobilien ihr müsst euch lediglich einen neuen
Verwalter suchen. Ein Direktinvestment ist ein Investment
direkt in eine Aktie, Immobilie oder eine Anleihe ohne über einen Fonds zu geben. Am deutlichsten wird der Unterschied
wenn wir das Beispiel für eine Immobilie zeigen. Um eine Immobilie zu kaufen braucht man in der Regel viel Geld. Bei einem Investmentfonds reichen meisten schon 50 Euro monatlich, als Sparplan, zum investieren. Die Einstiegshürde ist also deutlich
gering. Durch die Gemeinschaft der Investoren
steht mehr Kapital zur Verfügung und damit können größere und rentable
Investments gemacht werden. Beispielsweise kann eine Investmentfonds Bürokomplexe kaufen, was für die meisten Privatanleger nicht
realisierbar ist. Hinzu kommt, dass das Risiko in der Regel deutlich geringer ist. Ein Aktienfonds beispielsweise
investiert in 20 bis zu 100 Unternehmen gleichzeitig. Das sorgt für eine größere
Diversifikation bzw. Risikosteuerung. Hierzu haben wir nicht noch ein weiteres
Video produziert. Ein weiterer Pluspunkt für einen Fonds, ist dass er von der staatlichen BaFin kontrolliert wird. Fondsmanager setzen sich eigene Regeln,
die sie auch rigoros umsetzen müssen, da sie von der BaFin kontrolliert werden. Das können beispielsweise Regeln sein
wie maximal 20 Prozent Aktienanteil oder ein Mindestmaß an Cash-Reserven. Nach welchen Spielregeln der Fonds
spielt, könnte ihr im Verkaufsprospekt nachlesen. Abschließend lässt sich sagen, dass der
Fondsmanager meistens jahrelange Erfahrung hat und mit Expertenteams
zusammenarbeitet, die sich mit der Bewertung von z.B. Immobilien, besonders gut auskennen. Wenn ihr natürlich viel Zeit, Geld und
Erfahrung habt, könnt ihr mit Direktinvestments mehr verdienen, da ihr
die Gewinne nicht Teil müsst und keine Managementkosten bezahlen müsst. Falls du das erste mal auf unserem Kanal bist, würden wir uns freuen wenn du uns abonnieren würdest. Wir produzieren regelmäßig Videos und Tutorials zu den Themen Investment, Finanzprodukte und Anlagestrategie, um Dir die Welt der Finanzen verständlicher zu machen. Wir wollen Dir helfen deinen Finanzen selbst in den Griff zu haben, um
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